ทางเลือกการลงทุนหลังวัยเกษียณ

โดย Oactive เมื่อ 1 มิถุนายน 64 14:00น.

 

การวางแผนทางการเงินก่อนวัยเกษียณเป็นเรื่องที่จำเป็น แต่เมื่อถึงวัยเกษียณแล้วการบริหารเงินไว้ใช้หลังวัยเกษียณก็เป็นเรื่องที่สำคัญมากเช่นกัน เราจะบริหารเงินก้อนจากการเก็มออมสะสมอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนงอกเงยขึ้น หลายคนอาจจะสงสัยว่าในเมื่อตอนทำงานก็มีการวางแผนไปแล้ว ช่วงหลังเกษียณทำไมต้องวางแผนอีก นั้นก็เป็นเพราะว่าหากเราถอนเงินจากเก็บออมมาใช้เรื่อยๆ เงินก้อนนี้ก็จะทยอยลดลงเรื่อยๆ ฉะนั้นเราจึงต้องมีการวางแผนลงทุนหลังเกษียณ

 

(Image Source : Freepik)

ทั้งนี้การวางแผนลงทุนหลังวัยเกษียณจะแตกต่างจากแผนการลงทุนก่อนวัยเกษียณ เพราะหลังเกษียณเราไม่มีงานประจำและรายได้ไม่ได้เข้ามาทุกเดือน เงินสะสมก้อนนี้เราจึงต้องรักษาไว้ ดังนั้นเราจึงต้องวางแผนการลงทุนให้รอบคอบและต้องกระจายความเสี่ยงให้ดี ซึ่งทางเลือกการลงทุนหลังวัยเกษียณมีหลากหลายตัวเลือกเหมาะกับความเสี่ยงทุกรูปแบบ มีอะไรบ้างไปดูกันเลย

-     เงินฝากออมทรัพย์

เป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากเพราะทำได้ง่ายและความเสี่ยงต่ำสุด ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเงินฝากประมาณ (0.5-2%) แต่ทางเลิอกนี้เหมาะสำหรับคนที่มีเงินก้อนใหญ่เพราะด้วยเงินต้นที่สูง ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น เช่น หากเราต้องการรายได้จากดอกเบี้ยเงินฝากต่อปีที่ 100,000 บาท หากฝากประจำ อัตราดอกเบี้ย 2% ต่อปี เราจะต้องมีเงินฝากอย่างน้อย 5,000,000 บาท

-     สลากออมทรัพย์

เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ผู้คนส่วนใหญ่นิยมเพราะเป็นการออมทรัพย์ที่คล้ายเงินฝากประจำ มีการระบุระยะเวลาการออมอย่างแน่ชัด แบบ 1 ปี 2 ปี 3 ปี 5 ปี ดอกเบี้ยก็พอๆ กับเงินฝากประจำ ประมาณ 0.05-1.12% ต่อปี นอกจากได้ดอกเบี้ยแล้วยังไเ้ลุ้นโชคอีกด้วย เพราะในแต่ละเดือนจะมีการจับรางวัลพิเศษมีทั้งรางวัลเล็ก รางวัลใหญ่ เป็นการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ เงินต้นไม่หาย ได้ดอกเบี้ยเล็กน้อย แถมได้ลุ้นรางวัลอีกด้วย

-     พันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้

เป็นการลงทุนในตราสารหนี้ในรูปแบบพันธบัตร(รัฐบาลเป็นผู้ออก)และหุ้นกู้(เอกชนเป็นผู้ออก) เหมือนเป็นการให้บริษัทยืมเงินเพื่อไปใช้ในการทำธุรกิจหรืออื่นๆ โดยเราจะอยู่ในฐานะเจ้าหนี้และได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ย ซึ่งการลงทุนในลักษณะนี้จะให้อัตราผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ ตามอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาที่พันธบัตร/หุ้นกู้กำหนดไว้ (ประมาณ 3-5% ต่อปี) อายุหุ้นกู้ก็มีตั้งแต่ 1,3,5,10 และ 15 ปี เป็นการลงทุนที่เหมาะกับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยงสูงแต่ได้รับผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์

-     กองทุนรวม

เป็นการลงทุนอีกทางเลือกหนึ่งที่เหมาะกับคนวัยเกษียณเพราะสามารถลงทุนสินทรัพย์ทุกรูปแบบความเสี่ยงหลายๆ ตัวพร้อมๆ ขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน ซึ่งจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าการลงทุน 3 ประเภทแรก อีกทั้งกองทุนรวมยังมีนโยบายการลงทุนสำหรับคนวัยเกษียณด้วยซึ่งรูปแบบการลงทุนและระดับความเสี่ยงก็ปลอดภัยสำหรับคนวัยเกษียณ และสบายใจได้เลยว่าการบริหารกิงทุนจะได้ผลตอบแทนที่งอกเงยขึ้น เพราะจะมีผู้จัดการกองทุนที่มีความสามารถและประสบการ์ณในด้านการลงทุนคอยศึกษาให้ว่าการลงทุนรูปแบบไหนดีเพื่อให้ได้กำไร

-     หุ้นสามัญ

ต้องบอกก่อนว่าเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงสูงแต่วัยเกษียณก็ยังสามารถที่จะลงทุนได้แต่ต้องจัดสัดส่วนของหุ้นในพอร์ตการลงทุนที่ไม่มากนัก และควรเลือกลงทุนในหุ้นที่มีพื้นฐานดี ปันผลดี และราคาหุ้นต้องไม่ผันผวนจนเกินไปเพราะอาจจะทำให้เงินเรามูลค่าลดน้อยลง

ทั้งนี้การลงทุนควรมีข้อพึงระวังไว้ดังนี้ในพอร์ตการลงทุนไม่ควรมีสินทรัพย์ที่เสี่ยงต่ำจนเกินไปเพราะความเสี่ยงที่ต่ำมากพร้อมผลตอบแทนที่ต่ำด้วย เราอาจจะเสียโอกาสในการนำเงินไปลงทุนอย่างอื่นที่ให้ผลงอกเงยกว่านี้ แต่ก็ไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูงจนเกินเพราะอาจจะขาดทุนได้