วางแผนการเงินในวัยเกษียณอย่างไรให้มั่นคง
โดย Oactive เมื่อ
เมื่อกำลังเข้าสู่วัยเกษียณสิ่งที่สำคัญคือการวางแผนทางการเงินซึ่งเป็นเรื่องที่จำเป็นมากเพราะในวัยเกษียณอาจจะมีรายได้เข้ามาไม่มากและเพื่อให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายต่างๆ การวางแผนการเงินไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ จึงเป็นสิ่งที่ควรทำเพื่อให้การใช้ชีวิตช่วงบั้นปลายไม่สะดุด มาดูเคล็ดลับการวางแผนการเงินในวัยเกษียณที่มั่นคงว่ามีอะไรบ้าง
กำหนดเป้าหมายในวัยเกษียณให้ชัดเจน
การวางแผนว่าจะเกษียณตอนอายุเท่าไหร่? คาดการณ์จำนวนปีหลังเกษียณเพื่อดูว่าเราจะต้องมีเงินประมาณเท่าไหร่เพื่อครอบคลุมการใช้ชีวิตช่วงวัยเกษียณซึ่งอาจจะพิจารณาได้จากสุขภาพของเราหรืออนาคตที่เทคโนโลยีทางการแพทย์มีความก้าวหน้าขึ้น ผู้คนน่าจะมีแนวโน้มอายุยืนมากขึ้น รวมถึงการวางแผนว่าจะใช้ชีวิตแบบไหน? อยู่กับใคร? อยู่ที่ไหนอย่างไร? เพื่อที่จะได้เตรียมพร้อมในด้านต่างๆ โดยเฉพาะด้านการเงินที่ต้องเตรียมให้พอสำหรับการใช้ชีวิตช่วงวัยเกษียณ
คำนวณแหล่งรายได้หลังวัยเกษียณ
วัยเกษียณก็คือรายได้ประจำที่อาจจะหายไป เราจึงจำเป็นต้องวางแผนเพื่อหารายได้หลังเกษียณให้รอบคอบ ซึ่งนอกจากเงินออมที่เราเก็บสะสมมาตั้งแต่ก่อนเกษียณยังมีช่องทางรายได้ทางเลือกอื่นๆอีก เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.), กองทุนประกันสังคมกรณีเลือกบำเหน็จบำนาญชราภาพ, กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ(RMF), ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์, เบี้ยยังชีพผู้สูงอายุ เป็นต้น
คำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณให้ชัดเจน
ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจากเป้าหมายการใช้ชีวิตที่วางแผนไว้ โดยค่าใช้จ่ายหลักๆ แบ่งออกได้ดังนี้
○ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน อาทิ ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟ เสื้อผ้า ของใช้ภายในบ้าน ฯ หรืออาจจะประเมินเทียบกับค่าใช้จ่ายปัจจุบันก็ได้
○ ค่ารักษาพยาบาล ค่าตรวจสุขภาพ อาหารเสริม ที่เมื่อเราอายุมากขึ้นร่างกายก็เริ่มอ่อนแอจึงจำเป็นต้องเตรียมไว้เพื่อดูแลตัวเองในอนาคต หรือถ้าอยากลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ควรมองหาประกันสุขภาพที่คุ้มครองและช่วยลดค่าใช้จ่ายในการรักษาสุขภาพ
○ ค่าใช้จ่ายสำหรับไลฟ์สไตล์และกิจกรรมในวัยเกษียณ เช่น ทำบุญ การบริจาค การท่องเที่ยว งานอดิเรกต่างๆยามว่าง
ที่สำคัญคืออย่าลืมคำนึงถึง “เงินเฟ้อ” เพราะเงินจำนวนหนึ่งในวันนี้มูลค่าในวันข้างหน้าจะลดลง เช่น อัตราเงินเฟ้อต่อปีอยู่ที่ 3% เงินจำนวน 100,000 บาทในวันนี้ อนาคตก็จะถูกคิดลดมูลค่าเหลือเพียง 74,405 บาท ในอีก 10 ปีข้างหน้า อีกทั้งราคาสินค้าและบริการต่างๆก็จะเพิ่มสูงขึ้นตามเงินเฟ้อด้วย เราจึงต้องเตรียมเงินเผื่อไว้มากขึ้นเพื่อให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายในยามเกษียณ
ลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงิน
หาช่องทางการลงทุนเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการแบ่งเบาภาระการเก็บออมเงินและเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงินในวัยเกษียณมากยิ่งขึ้น แต่ทั้งนี้ก็ต้องวางแผนให้รอบคอบและคำนึงถึงการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน กระจายสินทรัพย์ในระดับความเสี่ยงให้หลากหลาย เช่น ดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์ กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้เอกชน กองทุนตราสารหนี้ระยะกลาง-ยาว หุ้น และอสังหาริมทรัพย์ในรูปแบบการปล่อยเช่า เป็นต้น
ท้ายที่สุดต้องคำนึงไว้ว่าอนาคตเป็นสิ่งไม่แน่ไม่นอน ประมาณรายได้ให้ต่ำๆและคำนวณค่าใช้จ่ายให้สูงไว้ก่อนเพื่อที่เราจะได้วางแผนทางการเงินให้มั่นคงมากขึ้นสามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสุขสบาย